Questo articolo è riprodotto da: China Business News Titolo originale: "Cambiamenti nei pagamenti: la "guerra per l'accaparramento delle terre" tra il vecchio e il nuovo" Alla fine di ottobre 2015, 268 istituti avevano ottenuto le licenze per l'esercizio dell'attività di pagamento rilasciate dalla banca centrale. Di recente, la banca centrale ha revocato la licenza di pagamento di Shanghai Changgou Enterprise Service Co., Ltd. Da agosto 2015, tre istituti di pagamento si sono visti revocare la licenza. Nel settore dei pagamenti non sono mai mancati eventi importanti. Applepay sta per essere lanciato in Cina e negli ultimi due giorni è stato al centro dell'attenzione di innumerevoli persone. In che modo ApplePay rivoluzionerà il settore dei pagamenti e come si svilupperà quest'ultimo in un contesto di concorrenza tra nuovi e vecchi attori? Il settore dei pagamenti nel 2016 è destinato a essere molto vivace. Con l'attuazione di nuove normative e il rimpasto del settore, è particolarmente urgente che sia le società di pagamento affermate sia quelle emergenti conquistino il territorio e aprano nuovi fronti. Dal 2015, il trend di rettifica normativa nel settore dei pagamenti è iniziato silenziosamente. Alla fine dell'anno scorso è stata emanata la “Misure amministrative per l'attività di pagamento via Internet degli istituti di pagamento non bancari”, che ha trasmesso chiari pareri normativi: gli istituti di pagamento sono incoraggiati a posizionarsi come canali di pagamento e a limitare le funzioni del conto. Secondo il "Rapporto sulla responsabilità sociale del settore dei pagamenti e della compensazione in Cina del 2015" pubblicato dalla China Payment and Clearing Association, alla fine di ottobre 2015, un totale di 268 istituti avevano ottenuto licenze commerciali per i pagamenti rilasciate dalla banca centrale. Di recente, la banca centrale ha revocato la licenza di pagamento di Shanghai Changgou Enterprise Service Co., Ltd., il che significa che attualmente ci sono 267 istituti di pagamento autorizzati. Vale la pena notare che questo è il terzo istituto di pagamento la cui licenza è stata revocata dall'agosto 2015. Gli enti di regolamentazione sono determinati a porre rimedio alla situazione nel settore dei pagamenti. La concorrenza sta diventando sempre più agguerrita, il panorama si sta evolvendo e l'autodisciplina e la trasformazione degli istituti di pagamento sono imminenti. In questo contesto, gli istituti di pagamento stanno gradualmente adeguando il loro assetto strategico, la posizione dei leader del settore si sta ulteriormente rafforzando e le aziende non leader si stanno concentrando sull'espansione del loro territorio nelle aree di innovazione a monte e a valle dei pagamenti. Il settore dei pagamenti è in subbuglio. Modifiche al pagamento "Con lo sviluppo dell'economia di Internet e la migrazione delle abitudini degli utenti, il pagamento tramite dispositivi mobili è diventato sempre più l'infrastruttura e l'ingresso principale dell'intera Internet." Li Yaodong, direttore dello Zero One Research Institute, ha dichiarato al giornalista del "First Financial Daily" che in precedenza questo ingresso era occupato principalmente da aziende Internet che facevano affidamento sui vantaggi del traffico e degli scenari, e che gli istituti finanziari hanno iniziato relativamente tardi. Li Yaodong ritiene che i grandi istituti finanziari rappresentati da Ping An One Wallet stiano lavorando duramente per penetrare nel mercato dei servizi finanziari mobili e che abbiano anche i loro vantaggi, come l'occupazione di scenari finanziari, una migliore comprensione delle esigenze di gestione finanziaria degli utenti e un'esperienza di gestione patrimoniale più completa. Il ricorso a scenari finanziari per estenderli a scenari di vita, e le aziende Internet che si affidano a scenari di vita per estenderli a scenari finanziari, hanno costituito le "due facce della stessa medaglia" della concorrenza di mercato. Il fulcro di entrambi risiede nella rapida acquisizione e nell'efficiente soddisfazione delle esigenze degli utenti, nonché nell'uso dell'integrazione di scenari e dell'innovazione tecnologica per realizzare servizi finanziari universali, personalizzati, intelligenti e integrati. La competizione in questo settore è appena iniziata. Nonostante le enormi differenze nelle attuali quote di mercato, gli istituti finanziari e le aziende Internet sono in realtà sulla stessa linea di partenza in termini di servizi finanziari mobili completi. Di fronte ai cambiamenti nel contesto industriale, a cosa dovrebbero prestare attenzione gli istituti di pagamento in futuro? Yang Tao, vicedirettore dell'Istituto di finanza dell'Accademia cinese delle scienze sociali, ha dichiarato al giornalista di China Business News: "Innanzitutto, standardizzare lo sviluppo e rafforzare la tutela e l'istruzione dei consumatori di servizi di pagamento, il che aiuterà il denaro buono a scacciare quello cattivo e a raggiungere un equilibrio tra rischio ed efficienza; in secondo luogo, integrazione e adeguamento, il settore potrebbe assistere a più fusioni e riorganizzazioni; in terzo luogo, apertura e concorrenza, la concorrenza tra istituzioni estere, istituzioni tradizionali e terze parti sarà più intensa e ci sarà spazio per una cooperazione win-win; in quarto luogo, miglioramento strategico, il settore dei pagamenti potrebbe avere una progettazione e un posizionamento di alto livello dal livello strategico nazionale e dal livello delle infrastrutture del mercato finanziario; in quinto luogo, le regole sono più importanti, dal boom dell'innovazione dei prodotti di pagamento alla costruzione di standard tecnici del settore; in sesto luogo, orientato al cliente e valore aggiunto del servizio, prestare maggiore attenzione alle esigenze diversificate dei clienti e fornire più servizi aggiuntivi oltre al pagamento". Attualmente, il settore dei pagamenti nazionali è una "corsa a tre gambe", con UnionPay Business, Alipay e Tenpay che si dividono il mercato. Secondo le statistiche di Analysys sulla quota di transazioni degli istituti di pagamento non finanziari cinesi nel mercato dei pagamenti complessivo nel terzo trimestre del 2015, UnionPay Business, Alipay e Tenpay si sono classificate ai primi tre posti con quote di mercato rispettivamente del 35,87%, 33,18% e 9,62%. Le altre classifiche sono: 99Bill 6,65%, Huifu Tianxia 4,81%, Tonglian Payment 3,86%, Yeepay 1,5%, Huanxun Payment 0,73%. Gli altri istituti di pagamento rappresentano solo il 3,78% della quota di mercato. Tuttavia, la "torta" dei pagamenti tramite dispositivi mobili presenta uno schema diverso. Secondo iResearch, nel terzo trimestre del 2015, Alipay ha continuato a occupare la prima posizione nel mercato dei pagamenti mobili con una quota di mercato del 71,51%; Tenpay si è classificata al secondo posto con una quota di mercato del 15,99%, in aumento di 2,91 punti percentuali rispetto al trimestre precedente; La quota di mercato di Lakala nel trimestre è stata del 6,01%, classificandosi al terzo posto; La quota di mercato dei pagamenti mobili di UnionPay Business era solo dello 0,49%, posizionandosi all'ottavo posto nel Paese. Con l'evoluzione delle abitudini degli utenti, il numero trimestrale di pagamenti mobili attivi continuerà ad aumentare. In futuro gli utenti diventeranno sempre più dipendenti dagli strumenti di pagamento mobile e decideranno quale strumento di pagamento mobile scegliere in base alle proprie abitudini personali e a scenari specifici. ” "Al momento, il mio Paese sta sviluppando parallelamente molteplici metodi di pagamento mobile", ha affermato Wang Yonghong, direttore del Dipartimento di scienza e tecnologia della Banca popolare cinese. "Ad eccezione di alcuni metodi di pagamento utilizzati in ambienti relativamente chiusi su piccola scala, ci sono tre principali scuole di pagamento mobile nazionale: la prima è la scuola di pagamento flash, che include il pagamento cloud, il pagamento Samsung, il pagamento Apple, ecc., nonché i prodotti di pagamento che utilizzano la tecnologia SIM-SWP da parte degli operatori di telefonia mobile, concentrandosi sul consolidamento dei pagamenti offline; la seconda è la scuola di scansione del codice QR, ovvero il pagamento tramite codice QR, che include principalmente Alipay e Tenpay, due istituti di pagamento di terze parti, concentrandosi sulla competizione per la conversione delle transazioni offline in transazioni online; la terza è la scuola di trasferimento, che include il trasferimento Alipay e il pagamento WeChat." Accaparramento di terre Le prospettive future in termini di pagamento sono enormi. Che si tratti di istituti vecchi o nuovi, tutti gli istituti di pagamento vogliono accaparrarsi una quota maggiore di questo oceano blu. Negli ultimi anni, China UnionPay ha compiuto grandi progressi nella sua strategia di pagamenti mobili. Nel nuovo contesto del settore dei pagamenti, China UnionPay ha avviato un modello di "seconda imprenditorialità", innescando gradualmente un'ondata di innovazione nella tecnologia finanziaria. Nel campo dei pagamenti mobili, China UnionPay ha recentemente compiuto numerose mosse: il 12 dicembre 2015, China UnionPay, insieme ad oltre 20 banche commerciali, ha lanciato UnionPay "Cloud QuickPass", ha sviluppato un pagamento mobile basato su QuickPass e ha lanciato ufficialmente una soluzione di pagamento mobile basata su HCE (emulazione di carte basata su host). Con il lancio pilota del servizio di carte di piccolo importo, senza password e senza firma della carta UnionPay, i titolari di carta possono ora effettuare pagamenti "Quick Pay" inferiori a 300 yuan presso commercianti designati senza dover firmare o inserire una password, migliorando notevolmente l'esperienza "Quick Pay". Il 18 dicembre 2015, China UnionPay e Samsung Electronics hanno annunciato un accordo su Samsung Pay e una partnership con Apple per il lancio di Apple Pay in Cina. I titolari di carta UnionPay che utilizzano Samsung Pay o Apple Pay potranno usufruire di un'esperienza di pagamento mobile comoda e sicura. Secondo una fonte interna, che ha rivelato al giornalista di China Business News: "Apple Pay è già in fase di test interno e gli utenti iniziali possono pagare in molti negozi come McDonald's, Watsons, Starbucks, supermercati 711, ecc." Inoltre, China UnionPay ha iniziato a semplificare il processo di pagamento e ha lanciato ufficialmente la soluzione "Modern Hospital" presso l'ospedale Zhongshan di Shanghai all'inizio del 2015, integrando perfettamente il pagamento con le tradizionali procedure di registrazione, diagnosi, trattamento, visita e ritiro dei farmaci, e ha avviato una promozione pilota in tutto il Paese. Secondo il personale competente di China UnionPay, il sistema è stato messo in funzione in circa 30 ospedali, tra cui Shanghai, Guangdong, Zhejiang, Hebei, Anhui e altri luoghi, e ha assunto un ruolo guida nell'attuazione del pagamento tramite dispositivi mobili dei conti individuali di assicurazione medica nel Guangdong. Alipay, in quanto soggetto con una quota di mercato assoluta vantaggiosa nei pagamenti mobili, non ha allentato la presa neanche per un attimo. Innanzitutto, Alipay ha migliorato i suoi scenari online riprogettando la sua versione mobile. In secondo luogo, ha ampliato gli scenari di pagamento offline, promuovendoli attivamente offline e firmando contratti con supermercati e minimarket. Nel terzo trimestre del 2015, Alipay ha rilasciato la versione 9.0, con l'obiettivo di creare in futuro una piattaforma finanziaria completa e di espandere il mercato attorno allo "scenario". Ad esempio, Alipay offre la funzione "servizio cittadino" a Chengdu, offrendo ai residenti locali 14 servizi utili, tra cui richieste di informazioni sui fondi di previdenza e visti per Hong Kong, Macao e Taiwan, rendendo gli scenari Alipay più ampi. Alipay ha inoltre compiuto grandi sforzi nella promozione offline, ad esempio firmando un contratto con RT-Mart. Finora Alipay ha siglato accordi con tutti e cinque i principali marchi di supermercati in Cina. Il 23 settembre 2015 ha annunciato un investimento di 1 miliardo di yuan per lanciare il piano "National Store Opening", affermando che avrebbe reclutato 1 milione di "clienti tramite passaparola" entro 2 mesi e aperto 1 milione di negozi. Allo stesso tempo, i tentacoli di Alipay si estendono costantemente verso qualsiasi area possa essere coperta. Dal 23 gennaio di quest'anno, Alipay ha collaborato con 80 marchi per distribuire pacchetti regalo ai commercianti per 19 giorni consecutivi, tra cui anche compagnie assicurative che in passato non comparivano spesso. Secondo Analysys International, nel terzo trimestre del 2015 la quota di mercato di Tenpay è aumentata in modo significativo e ora rappresenta il 15,99%. Secondo il rapporto finanziario non verificato del terzo trimestre conclusosi il 30 settembre 2015, pubblicato da Tencent Holdings Limited, il numero cumulativo di utenti vincolati a carta per QQ Wallet e WeChat Pay ha superato i 200 milioni in quel trimestre. L'enorme base di utenti e i frequenti comportamenti di pagamento basati sui social network hanno portato a un aumento significativo dell'entità dei pagamenti Tenpay. Inoltre, la piena apertura delle applicazioni ai fornitori di servizi ha attirato anche un numero considerevole di piccoli e micro commercianti. Lakala è un outsider nel settore dei pagamenti, che ha avuto un ruolo nella progettazione di un sistema simbiotico di finanza online completo e ne ha dimostrato l'efficacia. L'anno scorso, Lakala ha migliorato per la terza volta il layout del segmento aziendale "8+N". Molteplici settori aziendali, tra cui pagamenti, segnalazioni creditizie, prestiti, gestione patrimoniale, assicurazioni, centri commerciali, investimenti e servizi bancari, hanno tutti compiuto sforzi per attrarre nuovi utenti sulla piattaforma Lakala. Mentre l'attività originaria di pagamento conveniente è cresciuta, le attività di gestione del credito e patrimoniale hanno registrato un incremento significativo. Basandosi su una piattaforma di oltre 4 milioni di commercianti e 100 milioni di utenti individuali, nonché su servizi di big data e di segnalazione creditizia, nel terzo trimestre dell'anno scorso, l'attività di credito di Lakala ha registrato un volume di transazioni mensili di 10 miliardi di yuan e il volume delle transazioni di gestione patrimoniale ha raggiunto i 3 miliardi di yuan, diventando la forza principale dietro la crescita esponenziale dell'attività di pagamento mobile di Lakala. POS "combinato" L'innovazione e il miglioramento dei grandi istituti di pagamento stanno spingendo anche altri istituti di pagamento e i settori correlati a monte e a valle a cambiare silenziosamente. Anche i POS, in quanto territorio importante negli scenari di pagamento e principale metodo di pagamento in prossimità, stanno subendo dei cambiamenti. Un nuovo tipo di terminale POS sta diventando popolare sul mercato. Questa macchina combina in modo intelligente metodi di pagamento quali UnionPay, WeChat Pay e Alipay. Secondo un giornalista di China Business News, i POS stanno entrando nell'era dell'intelligenza mobile e i POS via Internet stanno sostituendo in parte i POS tradizionali, vecchi di 30 anni. "Oltre a funzioni quali accettazione di carte bancarie, pagamento e trasferimento, le macchine POS Internet possono anche connettersi a banche, piattaforme di settore e piattaforme di agenzie terze. Rispetto alle macchine POS tradizionali, l'efficienza di funzionamento e manutenzione delle macchine POS Internet è più di 20 volte superiore e non è richiesta alcuna manutenzione manuale in loco." Beijing Weizhi Panoramic Information Technology Co., Ltd. è il partner tecnico del terminale POS Internet. Il suo fondatore e CEO Li Yan l'ha presentata al giornalista del "First Financial Daily". "Nell'era dell'informazione, ciò di cui abbiamo bisogno non è una semplice rete di connessioni di compensazione, ma una rete di connessioni informative. I dati su fondi, clienti, ordini, capacità di produzione e capacità di servizio sono tutti inseriti nella rete, perché è necessaria una nuovissima rete di informazioni sui dati. La connessione dei commercianti fisici richiede un dispositivo per trasmettere e connettere i dati su Internet, e questo è il POS Internet." ha affermato Li Yan. Il giornalista del "China Business Daily" ha notato che questo tipo di POS intelligente è apprezzato anche da altre istituzioni. Di recente sono stati lanciati sul mercato il POS super intelligente di Kuaiqian e il POS Lakala Cloud. Infatti, l'anno scorso Lakala ha lanciato un braccialetto che ha provato a integrare il pagamento NFC e il pagamento tramite scansione del codice QR nel pagamento near-field in un unico braccialetto e in un'unica APP. "Lakala ha già inserito le carte autobus, tutte le carte bancarie NFC e varie applicazioni finanziarie Internet sull'APP." Sun Taoran, presidente del Lakala Group, ha affermato in un'intervista al nostro giornalista. Pagare per la “bonifica” Non solo la disposizione dei tradizionali POS sta subendo un profondo rinnovamento nel settore, ma anche gli istituti di pagamento terzi si stanno trasformando e innovando. "In futuro, le opportunità di pagamento di terze parti supereranno i rischi. Tornare al valore dell'utente e al valore del commerciante è l'unica via d'uscita per le aziende di pagamento di terze parti." Zeng Yi, vicedirettore generale di LianLian Pay, ha dichiarato al giornalista di China Business News che, da un lato, l'intero mercato continua a crescere in modo esponenziale e la comodità dei dispositivi mobili è in primo piano; D'altro canto, quando il mercato raggiungerà un livello di supervisione più avanzato, le aziende che si concentrano sull'esperienza dell'utente e sulle esigenze dei commercianti saranno in grado di conquistare maggiori quote di mercato, mentre le aziende che sopravvivranno violando le normative avranno difficoltà a sopravvivere. Eliminare le violazioni significa eliminare la concorrenza sleale. Quando non esiste concorrenza sleale, il mercato tornerà a svilupparsi in modo sano, anziché subire l'attuale guerra dei prezzi. Pertanto, quando la supervisione del settore verrà rafforzata, i profitti delle società di pagamento aumenteranno effettivamente. Con il cambiamento dell'ambiente, nel campo dei pagamenti si verificano sia eliminazioni che nuove nascite. Con la partecipazione di JD.com, Baidu, Alipay, WeChat, UnionPay, Wanda QuickBill, Ping An One Wallet e altri soggetti, la feroce battaglia per i pagamenti mobili si sta intensificando. Essendo leader nella finanza tradizionale, il layout e i progressi di Ping An Mobile Payment hanno sempre attirato l'attenzione del mercato. Nel 2014, Ma Mingzhe, presidente della cinese Ping An, ha avviato una campagna di espansione dei pagamenti mobili con One Wallet. Tuttavia, a causa della mancanza di geni sociali, la velocità e il metodo di promozione di One Wallet non sono stati così fluidi come il mercato immaginava. Anche il modo in cui Ping An riuscirà a individuare scenari di pagamento in cui penetrare e ad espandere ulteriormente la propria presenza nel mercato dei pagamenti mobili ha attirato l'attenzione del mondo esterno. Infatti, dopo l'esplorazione iniziale del mercato dei pagamenti mobili nel 2014, Yi Wallet ha riadattato la strategia del suo gruppo nel corso dell'ultimo anno, partendo dallo scenario dei pagamenti finanziari e formando gradualmente un nuovo ecosistema di pagamento a ciclo chiuso di "finanza-pagamento-transazione-mobilità sociale". Mentre nuovi volti stanno entrando nel settore, i veterani del settore dei pagamenti stanno esplorando la trasformazione. È bene appoggiarsi a un grande albero per avere ombra. Kuaiqian sta gradualmente abbandonando la sua attività di singolo istituto di pagamento di terze parti. Attualmente, in qualità di società finanziaria online appartenente al Gruppo Wanda, 99bill continua ad espandere il suo nuovo modello di business finanziario. Il Gruppo Wanda ha lavorato intensamente per svilupparsi nei settori dell'e-commerce e dell'O2O, e i servizi finanziari rappresentano un importante valore offerto agli utenti. Nel 2015, Huifu Tianxia si è concentrata su tre aree: pagamenti finanziari, piattaforma di gestione patrimoniale e custodia dei conti, migliorando gradualmente il sistema di servizi finanziari completi e completando inoltre la trasformazione e l'aggiornamento da società di pagamento di terze parti a nuovo gruppo di servizi finanziari. "Nel 2016, Huifu continuerà a concentrarsi sui due ambiti dei servizi infrastrutturali e della gestione patrimoniale per i nuovi istituti finanziari." Un responsabile di Huifu ha detto al nostro reporter che nel 2016 lo sviluppo di Huifu si concentrerà sulle due principali piattaforme: "Account+" e "Wealth Management+". Combinando le caratteristiche aziendali del proprio sistema di pagamento di terze parti, ha creato due piattaforme più complete: "Account+" con conti finanziari, controllo del rischio operativo, gestione dei dati e regolamento dei pagamenti come principali contenuti aziendali, e "Wealth Management+" con prodotti completi, transazioni complete e l'intera catena industriale, per servire appieno le aziende nel nuovo ecosistema finanziario. Vincitore del Qingyun Plan di Toutiao e del Bai+ Plan di Baijiahao, del Baidu Digital Author of the Year 2019, del Baijiahao's Most Popular Author in the Technology Field, del Sogou Technology and Culture Author 2019 e del Baijiahao Quarterly Influential Creator 2021, ha vinto numerosi premi, tra cui il Sohu Best Industry Media Person 2013, il China New Media Entrepreneurship Competition Beijing 2015, il Guangmang Experience Award 2015, il China New Media Entrepreneurship Competition Finals 2015 e il Baidu Dynamic Annual Powerful Celebrity 2018. |
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