Zhang Jinliang, Presidente della China Everbright Bank: La tecnologia finanziaria potenzia la filiera a monte e a valle dell'industria automobilistica

Quest'anno sono state attuate intensamente le politiche per l'industria automobilistica, a partire dall'attuazione dell'"Avviso sull'adeguamento delle politiche pertinenti sui prestiti per automobili" del 1° gennaio, passando per l'attuazione della politica dei "doppi punti" per incoraggiare le nuove società energetiche e poi l'allentamento delle restrizioni sui coefficienti di capitale azionario estero nell'industria automobilistica e la riduzione delle tariffe sui ricambi auto e sui veicoli completi. L'industria automobilistica è sempre stata al centro dell'attenzione della politica, delle istituzioni pubbliche e finanziarie.

In che modo gli istituti finanziari entrano a far parte del settore automobilistico? A tal fine, il 5 giugno, un giornalista del 21st Century Business Herald ha intervistato Zhang Jinliang, presidente della China Everbright Bank. In un'intervista esclusiva, ha affermato che il finanziamento auto non dovrebbe concentrarsi solo sulle auto, ma anche sulle filiere industriali a monte e a valle del settore automobilistico.

Zhang Jinliang

Attualmente, la China Everbright Bank ha istituito uno speciale centro commerciale dedicato al finanziamento automobilistico, dedicato a fornire servizi finanziari completi, a processo completo e completamente online per l'industria automobilistica. In futuro, la qualità dei servizi finanziari per l'auto migliorerà grazie a tecnologie finanziarie avanzate come Internet, big data, cloud computing e intelligenza artificiale.

Costruire una filiera completa del settore finanziario automobilistico

"21st Century": Essendo una delle prime banche commerciali a impegnarsi nel settore dei finanziamenti per auto, come ritieni che le banche possano mantenere la loro competitività di base in questo settore?

Zhang Jinliang: Il finanziamento automobilistico non dovrebbe concentrarsi solo sulle automobili, ma anche sulle filiere industriali a monte e a valle del settore automobilistico. Ad esempio, l'attività automobilistica "Full-Journey" della China Everbright Bank analizza i collegamenti di approvvigionamento, produzione, vendita e consumo nella catena del settore automobilistico, integra le varie esigenze finanziarie di diversi clienti come fornitori, produttori, concessionari, utenti finali, ecc. nella catena del settore in base al flusso di fondi, logistica e informazioni e fornisce un set completo di servizi finanziari.

In base alla nostra esperienza, per fornire buoni servizi di finanziamento auto, dobbiamo prima integrare efficacemente il marketing, i prodotti, i rischi e le altre risorse della banca per formulare il piano più appropriato per i clienti; in secondo luogo, dobbiamo coltivare talenti professionali nel settore dei finanziamenti per auto; in terzo luogo, dobbiamo rafforzare la cooperazione approfondita con i principali produttori di automobili, in particolare con i produttori di marchi nazionali e indipendenti.

"21° secolo": a maggio di quest'anno, la China Everbright Bank ha istituito un centro commerciale dedicato al finanziamento del settore automobilistico. Perché hai pensato di creare un centro finanziario separato per le automobili? Quale sarà la prossima direzione chiave dello sviluppo?

Zhang Jinliang: Il nostro Auto Finance Business Center adotta un modello di gestione divisionale, implementa una contabilità indipendente, una valutazione indipendente e rischi incorporati. Lo scopo è quello di stimolare la vitalità organizzativa e promuovere la crescita del business del finanziamento auto, conferendo all'Auto Finance Business Center un controllo indipendente sul personale, sulla finanza, sul rischio, sulle risorse di credito, ecc.

Successivamente, ci impegneremo a realizzare servizi finanziari completi a livello di catena, processo e online per il settore automobilistico.

La filiera completa significa che, mentre si servono gli OEM e i concessionari di automobili, i servizi vengono estesi ai fornitori di componenti per automobili a monte e ai consumatori a valle, nonché alle filiali degli OEM, alle società madri che detengono le partecipazioni dei concessionari, ecc.

Il processo completo prevede l'utilizzo di tutti i vantaggi della licenza di Everbright Group e delle sue capacità di servizi finanziari integrati per fornire servizi finanziari completi a tutti i partecipanti alla filiera del settore automobilistico. Ad esempio, per gli OEM, i servizi includono prestiti di progetto, emissione di obbligazioni, cartolarizzazione di asset, credito completo, finanziamento per la costruzione di reti, gestione finanziaria aziendale, ecc. Per i rivenditori, i servizi includono finanziamento per la costruzione di negozi, finanziamento di inventario, pagamento delle buste paga, carte di credito, ecc.

Completamente online significa sfruttare i propri vantaggi tecnologici per realizzare online la domanda completa, l'approvazione, l'emissione del prestito, il monitoraggio post-prestito e altri aspetti del business del finanziamento auto, in modo da migliorare l'efficienza, standardizzare i processi e prevenire e controllare i rischi.

"21st Century": Quali metodi specifici vengono utilizzati per espandere i servizi finanziari a monte e a valle della filiera dell'industria automobilistica?

Zhang Jinliang: Il nostro Auto Finance Business Center ha istituito uno speciale reparto di gestione dei prodotti, che mira a semplificare i processi aziendali di finanziamento auto, ottimizzando i processi e sviluppando nuovi prodotti in base alle specifiche esigenze aziendali di ciascun partecipante alla filiera del settore automobilistico.

Per quanto riguarda l'estensione ai fornitori di pezzi di ricambio a monte nella filiera industriale, tramite la cooperazione con China Enterprise Cloud Chain, abbiamo sviluppato congiuntamente l'attività "Cloud Chain Factoring" di "Sunshine E-Chain". Gli OEM pagano i fornitori a monte emettendo una "Cloud Letter". Dopo aver ricevuto la Cloud Letter, i fornitori a monte possono conservarla fino alla scadenza e attendere il pagamento, continuare a trasferirla ai propri fornitori a monte oppure trasferire la Cloud Letter in loro possesso alla China Everbright Bank per il finanziamento tramite factoring.

Per quanto riguarda l'estensione ai clienti finali a valle della filiera industriale, forniremo ai singoli consumatori servizi di finanziamento convenienti e completi attraverso molteplici canali e molteplici prodotti. Allo stesso tempo, utilizzeremo attivamente la tecnologia finanziaria per offrire ai singoli consumatori soluzioni finanziarie completamente online basate sui big data, soddisfacendo così le esigenze di miglioramento personale nell'acquisto di automobili e aiutando al contempo i produttori di automobili e i concessionari a vendere meglio.

Scelte strategiche nell'apertura dell'industria automobilistica

"21st Century": Perché scegliere produttori di marchi nazionali e indipendenti come focus dei servizi finanziari per l'auto?

Zhang Jinliang: Nel 2017, le vendite di automobili di marchi indipendenti nel mio Paese hanno raggiunto 10,847 milioni di unità, pari al 43,9% delle vendite totali di automobili, con un incremento di 0,7 punti percentuali rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso. Durante questo processo, la nostra banca ha supportato lo sviluppo dei marchi automobilistici nazionali e indipendenti del mio Paese. Alla fine di aprile 2018, la quota di finanziamenti per marchi nazionali e indipendenti di China Everbright Bank rappresentava quasi il 70% del finanziamento automobilistico totale. I produttori di automobili che si classificano al primo posto in termini di importo del finanziamento tramite il servizio aziendale "Quanchengtong" sono tutti marchi nazionali.

In futuro, con l'attuazione della politica dei "doppi punti" e il forte sostegno del Paese ai veicoli puramente elettrici, si prevede che i marchi nazionali supereranno gli altri in questo campo. China Everbright Bank continuerà a fornire servizi finanziari completi e di alta qualità per lo sviluppo dei marchi nazionali.

Di recente l'industria automobilistica si è ulteriormente aperta al mondo esterno. Il Paese ha progressivamente introdotto politiche volte ad allentare le restrizioni agli investimenti esteri nel settore automobilistico e a ridurre le tariffe sui ricambi auto e sui veicoli completi. Le case automobilistiche di fama mondiale hanno più volte espresso la loro intenzione di ridurre ulteriormente i prezzi delle auto e di accelerare il ritmo di costruzione di fabbriche in Cina. Sulla base della fornitura di buoni servizi finanziari per i nostri marchi, rafforzeremo ulteriormente i servizi e le innovazioni per le joint venture e i marchi importati per supportare lo sviluppo dell'economia reale.

La tecnologia finanziaria migliora l'efficienza del servizio

"21st Century": Quali metodi di tecnologia finanziaria sono stati utilizzati nel campo del finanziamento automobilistico e quali sono stati gli effetti?

Zhang Jinliang: Attualmente, la tecnologia finanziaria rappresentata da Internet, big data, cloud computing, intelligenza artificiale e blockchain sta gradualmente diventando una nuova forza trainante per lo sviluppo finanziario. Nel settore dei finanziamenti per l'automotive, abbiamo gradualmente creato e migliorato la piattaforma finanziaria della supply chain online e realizzato finanziamenti online. Realizzeremo principalmente layout nei seguenti tre aspetti:

In primo luogo, rafforzare ulteriormente la connessione tra il sistema e i sistemi degli OEM del settore automobilistico e delle società di regolamentazione per ottenere la condivisione delle informazioni, migliorare l'efficienza lavorativa di tutte le parti e ridurre la probabilità di rischi causati dall'asimmetria informativa.

In secondo luogo, utilizzare attivamente i nuovi mezzi tecnologici per contribuire alla prevenzione e al controllo dei rischi legati alle attività di finanziamento auto. Ad esempio, per quanto riguarda la supervisione dei veicoli, utilizziamo funzioni di raccolta rapida delle informazioni basate su tecnologie di riconoscimento di codici a barre, RFID e OCR; installiamo recinzioni elettroniche e utilizziamo dispositivi OBD per monitorare le informazioni sui movimenti dei veicoli.

In terzo luogo, cooperare attivamente con istituzioni terze, utilizzare fonti di informazioni uniche di terze parti, enormi risorse di big data e modelli avanzati di controllo del rischio per svolgere attività di monitoraggio e allerta del rischio. Ad esempio, avvalendosi di una terza parte per studiare il comportamento dei partecipanti rilevanti nel settore automobilistico, è possibile effettuare una valutazione completa della loro probabilità di insolvenza, fornendo così un allarme tempestivo.

Vincitore del Qingyun Plan di Toutiao e del Bai+ Plan di Baijiahao, del Baidu Digital Author of the Year 2019, del Baijiahao's Most Popular Author in the Technology Field, del Sogou Technology and Culture Author 2019 e del Baijiahao Quarterly Influential Creator 2021, ha vinto numerosi premi, tra cui il Sohu Best Industry Media Person 2013, il China New Media Entrepreneurship Competition Beijing 2015, il Guangmang Experience Award 2015, il China New Media Entrepreneurship Competition Finals 2015 e il Baidu Dynamic Annual Powerful Celebrity 2018.