Payall: l'impatto delle frodi sulle app sui pagamenti transfrontalieri

Le frodi nei pagamenti tramite app (APP) rappresentano un problema globale, ma la relazione tra frodi nelle APP e pagamenti transfrontalieri non è stata ancora pienamente esplorata.

Per comprendere meglio le attuali minacce associate alle frodi sulle app e ai pagamenti transfrontalieri, abbiamo consultato 15 esperti del settore provenienti dall'intero ecosistema dei pagamenti per comprendere le sfide che le frodi sulle app pongono ai pagamenti transfrontalieri e valutare le opportunità esistenti per affrontare questi problemi ora e nel prossimo futuro. L'indagine ha rilevato che:

1. I criminali sfruttano le vulnerabilità

I criminali sfruttano la velocità e l'anonimato dei pagamenti transfrontalieri per commettere frodi tramite APP. Ciò è facilitato dalla difficoltà di rintracciare i fondi illeciti nelle diverse giurisdizioni e dalla complessità dei sistemi di pagamento internazionali. Il Regno Unito, che ha un sistema di pagamenti più rapido, è al centro di tale attività.

1. Frammentazione normativa

Gli attuali sforzi normativi, pur essendo in evoluzione, sono frammentati e privi di coerenza a livello internazionale. La regolamentazione del Payment Systems Regulator (PSR) del Regno Unito si concentra sulle transazioni e sui rimborsi nazionali e ha un’applicabilità limitata ai pagamenti transfrontalieri. Ciò evidenzia la necessità di una maggiore cooperazione internazionale e di un approccio globale alla lotta contro le frodi APP.

3. I giganti dei social media devono fare la loro parte

Le frodi sulle app sono un problema sociale più ampio, che va oltre il settore dei servizi finanziari. Le piattaforme dei social media, grazie alla loro ampia diffusione e all'anonimato che garantiscono, vengono spesso utilizzate negli attacchi di ingegneria sociale. Ciò richiederà una risposta esaustiva da parte delle forze dell'ordine, dei fornitori di tecnologia e delle aziende di social media per affrontare la frode alla fonte.

4. Le principali sfide delle frodi transfrontaliere sulle app

Le principali sfide includono la velocità delle transazioni, la mancanza di standard globali per la prevenzione delle frodi, le restrizioni alla condivisione dei dati e l'emergere delle criptovalute come strumento di riciclaggio di denaro. La velocità con cui i truffatori spostano i fondi, spesso su più conti e giurisdizioni, rende difficile intervenire e recuperare i fondi. La mancanza di standard globali coerenti per KYC, antiriciclaggio e rilevamento delle frodi consente ai criminali di sfruttare le scappatoie del sistema. Le leggi sulla privacy dei dati e la frammentazione del sistema finanziario globale ostacolano la collaborazione e la tempestiva condivisione dei dati. Le criptovalute, a causa del loro anonimato e della mancanza di una regolamentazione esaustiva, pongono nuove sfide al monitoraggio dei fondi e alla lotta alle frodi.

5. Opportunità per rafforzare la prevenzione delle frodi nelle app

Le opportunità per combattere le frodi transfrontaliere sulle app includono lo sfruttamento della tecnologia, l'aumento della collaborazione e l'adozione di un approccio "ecosistema" completo, di cui l'Australia è un esempio. L'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico possono essere utilizzati per il monitoraggio in tempo reale, un rilevamento più rapido delle frodi e misure di sicurezza migliorate, se vengono colmate le lacune delle politiche e vengono utilizzati dati rilevanti. Una maggiore collaborazione tra istituzioni finanziarie, forze dell'ordine, autorità di regolamentazione e fornitori di tecnologia è fondamentale per condividere dati, informazioni e best practice.

6. Il quadro generale

Per contrastare le frodi transfrontaliere sulle APP è necessaria una cooperazione globale e l'innovazione tecnologica. È necessario un cambiamento di paradigma: passare da un approccio reattivo al rimborso a un approccio proattivo che affronti l'intero ciclo di vita della frode. Ciò include la creazione di un ecosistema collaborativo che vada oltre le istituzioni finanziarie e includa forze dell'ordine, enti di regolamentazione, fornitori di tecnologia e aziende di social media. Sfruttare tecnologie quali l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico e le API è fondamentale per il monitoraggio in tempo reale, il rilevamento delle frodi e la condivisione dei dati. Altrettanto importanti sono affrontare gli impatti sociali più ampi delle frodi sulle app e creare fiducia nell'economia digitale. Per affrontare la natura transfrontaliera delle frodi sulle app è essenziale un approccio globale unificato.

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