Cosa significa conversione del tasso di interesse LPR? In che modo il tasso di interesse LPR influisce sui prestiti ipotecari?

Con l'aggiornamento della politica sui tassi di interesse sui mutui del 2020, molte persone non sanno cosa significa la conversione del tasso di interesse LPR. In realtà, la scelta di passare alla LPR dipende dalle preferenze personali. Un tipo è il conservatore fisso, che utilizza sempre il tasso di interesse della banca e non cambia. LPR è un po' come una scommessa: se il tasso di interesse scenderà o salirà in futuro è una tua scelta. Ora diamo un'occhiata all'impatto dei tassi di interesse LPR sui prestiti immobiliari!

Cosa significa conversione del tasso di interesse LPR?

1. Il tasso LPR è un nuovo tasso base del prestito che sostituisce il precedente tasso fisso. Si tratta di un tasso variabile che può aumentare o diminuire.

2. Il tasso LPR è la quotazione comune di 18 banche. Vengono rimossi i valori più bassi e più alti e poi viene calcolata la media per ottenere il tasso LPR.

3. Il tasso di interesse LPR viene aggiornato una volta al mese, il che equivale al nostro tasso di interesse sui prestiti che cambia da un tasso di interesse annuale a un tasso di interesse mensile, ed è variabile, ma generalmente non cambia molto

4. Il tasso di interesse LPR viene aggiornato il giorno 20 di ogni mese. È anche possibile concordare con la banca l'orario dell'aggiornamento. Il periodo più breve è un anno.

5. I tassi di interesse LPR sono suddivisi in periodi di 1 anno e 5 anni. Il periodo di 1 anno si riferisce ai prestiti ipotecari con una durata inferiore a 5 anni, mentre il periodo di 5 anni si riferisce ai prestiti ipotecari con una durata superiore a 5 anni.

In che modo il tasso LPR influisce sui prestiti ipotecari?

1. Se il periodo di rimborso del prestito residuo è lungo, indipendentemente dal fatto che il tasso di interesse sia scontato o aumentato, ti consiglio di scegliere senza esitazione il tasso di interesse LPR.

Perché, a lungo termine, i tassi di interesse più bassi sono una tendenza globale. Il Giappone e l'Unione Europea stanno ora applicando tassi di interesse negativi. Anche se la Cina ha la possibilità di ritardare l'entrata nell'era dei tassi di interesse negativi, è comunque probabile che i tassi di interesse siano più bassi. Con la diminuzione dell'LPR, forse la rata mensile sarà un po' più bassa, ma un po' è pur sempre carne al fuoco, e profuma di buono!

2. Se il mutuo residuo è piccolo e il periodo di rimborso è breve, non ha molto senso trasferire o meno.

3. Se sei ottimista riguardo all'andamento futuro dei tassi di interesse, puoi scegliere un tasso di interesse fisso. L'aumento e la diminuzione del tasso di interesse LPR in futuro non ti influenzeranno.

Come viene stabilito il prezzo dell'LPR?

Dopo la riforma del meccanismo di formazione dell'LPR, dal 20 agosto dell'anno scorso al 20 febbraio di quest'anno sono state effettuate complessivamente sette quotazioni. Il tasso LPR a un anno è sceso dal 4,31% al 4,05%, mentre il tasso LPR per più di cinque anni è sceso dal 4,85% al ​​4,75%. In futuro, il tasso di interesse di riferimento della banca centrale verrà gradualmente ritirato e il potere di determinazione dei prezzi dei tassi di interesse sui prestiti sarà interamente trasferito a LPR e lasciato al mercato.

Dopo il grande debutto dell'LPR, il 90% dei prestiti di nuova emissione è stato valutato in base all'LPR anziché in base al tasso di interesse di riferimento. Per questo motivo, la banca centrale ha iniziato a promuovere la conversione dei prezzi dei prestiti esistenti. Ecco perché la banca centrale chiede ai titolari di prestiti ipotecari personali di iniziare a fare delle scelte. Per i prestiti immobiliari commerciali, il tasso di interesse di riferimento deve essere convertito in LPR oppure deve essere scelto un tasso di interesse fisso. Non sono inclusi gli utilizzatori di prestiti del Provident Fund.

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In breve, la banca centrale ha dato ai titolari di mutui una scelta: dovrebbero scegliere un tasso di interesse fisso o un tasso di interesse variabile pari a "LPR+punti"?

Opzione 1, tasso di interesse fisso. Dopo aver scelto un tasso di interesse fisso, il mutuo manterrà il livello attuale del tasso di interesse e non sarà influenzato dalle variazioni del tasso di interesse LPR.

Opzione 2: tasso di interesse variabile “LPR+add-on”. LPR è il tasso di riferimento del mercato dei prestiti, un nuovo meccanismo introdotto dalla banca centrale nel 2019. LPR viene annunciato una volta al mese e può aumentare o diminuire. Il valore aggiuntivo = il livello attuale del tasso di interesse di esecuzione del contratto originale - LPR rilasciato a dicembre 2019. Il valore aggiuntivo rimarrà fisso una volta determinato.

In altre parole, se si sceglie il tasso di interesse variabile "LPR+plus point", il tasso di interesse futuro del mutuo varierà insieme all'LPR, il che inciderà sulla rata mensile.

È opportuno sottolineare che il mutuatario ha una sola opzione e non può effettuare una nuova conversione dopo la conversione.