Android Pay: il sogno di UnionPay di pagamenti in prossimità?

I pagamenti tramite dispositivi mobili sono entrati a far parte delle nostre vite. Il pagamento a distanza è una prassi comune da tempo e anche il pagamento in prossimità è diventato popolare. Di recente, UnionPay è entrata a far parte del mercato dei pagamenti mobili e ha collaborato con molti produttori di telefoni Android per creare il sistema di pagamento AndroidPay, mirato ai pagamenti in prossimità. Nel mercato dei pagamenti a distanza, Alipay Wallet è l'unico attore dominante e il pagamento in prossimità rappresenta l'ultima possibilità per UnionPay di ribaltare la situazione. Tuttavia, non è facile sviluppare il pagamento in prossimità.

Innanzitutto, per ottenere il supporto dei produttori di telefoni cellulari e fornire moduli NFC per i telefoni cellulari, UnionPay deve stanziare una certa somma di denaro per sovvenzionare i produttori. Se UnionPay insiste sul modello "riconoscimento delle impronte digitali + pagamento NFC", il riconoscimento delle impronte digitali sarà un problema.

In secondo luogo, per ampliare gli scenari di pagamento offline, oltre ad aggiornare il precedente sistema POS, è necessario ampliare anche gli scenari di pagamento di piccoli importi, come i trasporti pubblici e i minimarket. I costi di aggiornamento delle apparecchiature che ne derivano rappresentano una spesa inestimabile e ledono molti interessi.

In terzo luogo, coltivare le abitudini degli utenti è la vera sfida. Per gli utenti domestici, il pagamento in prossimità è ancora troppo lontano e la maggior parte dei telefoni cellulari in commercio non è dotata della funzione NFC. Anche le soluzioni NFC-SIM proposte dagli operatori stanno progredendo lentamente, per cui non c'è speranza di pagamenti in prossimità nel breve termine.

In quarto luogo, Alipay Wallet sta anche cercando di sviluppare il pagamento in prossimità. Oltre ad aver testato la tecnologia NFC, soluzioni come il pagamento tramite codice QR e il pagamento tramite onde sonore rappresentano valide alternative al pagamento NFC. Nonostante vi siano alcuni problemi di sicurezza, il costo della promozione è inferiore e la soglia di utilizzo è più bassa.

In quinto luogo, nel promuovere i pagamenti in prossimità, UnionPay deve bilanciare gli interessi di molti partecipanti, come i produttori di telefoni cellulari, le banche commerciali e gli operatori delle telecomunicazioni. Le relazioni tra loro sono piuttosto complicate e semplificare l'intera filiera del settore dei pagamenti mobili è un progetto di grandi dimensioni.

Sesto, ci vorrà almeno un anno prima che Android Pay venga lanciato sul mercato e nel corso di quest'anno ci saranno molte incertezze. Il rapporto tra UnionPay e i produttori di telefoni cellulari non è indistruttibile e il rapporto competitivo e cooperativo tra il metodo NFC-SIM, dominato dai dispositivi mobili, e UnionPay potrebbe non essere stabile.

Tuttavia, UnionPay continua a nutrire piena fiducia in questo. In precedenza, China UnionPay ha dichiarato che il numero di utenti dei pagamenti tramite Internet e dispositivi mobili UnionPay ha superato i 150 milioni, il numero di banche connesse ai settori dei pagamenti tramite Internet e dispositivi mobili ha superato le 255 unità e l'organizzazione aziendale è entrata nella fase di espansione. Tra queste, UnionPay ha completato la costruzione della piattaforma TSM (Trusted Service Management), che è collegata al TSM degli operatori e delle banche emittenti, consentendo agli utenti di creare e gestire facilmente conti finanziari o di altro tipo tramite i loro telefoni cellulari e di completare i pagamenti tramite una varietà di metodi near-field e remoti.

La piattaforma di pagamento mobile di UnionPay si basa sul sistema TSM e, sulla base della tecnologia "una carta, più applicazioni", ha istituito un sistema di "emissione di carte aeree", "ricarica aerea" e "gestione remota delle applicazioni". La piattaforma è stata lanciata ufficialmente il 9 giugno 2013. Collegandosi alla banca centrale, alle banche commerciali, agli operatori di telefonia mobile e ad altri operatori, la funzione di pagamento contactless è integrata nella scheda SIM del telefono cellulare, supportando il pagamento remoto e il pagamento contactless in prossimità.

I 150 milioni di utenti di UnionPay sono un numero un po' impressionante. Il suo utilizzo su Internet tramite PC è ancora relativamente comune, mentre non sono molti gli utenti che utilizzano i pagamenti tramite dispositivi mobili. Secondo statistiche e stime pertinenti, alla fine del 2013 i download cumulativi delle app nazionali per i pagamenti mobili hanno superato i 400 milioni di volte (esclusa WeChat con funzione di pagamento), di cui Alipay Wallet rappresenta ben il 58%, mentre i download totali di tutti i software client per i servizi bancari mobili rappresentano il 27%. Non è difficile scoprire che UnionPay ha sostanzialmente completato l'architettura dei pagamenti mobili, ma non ha ancora un numero sufficiente di utenti.

Inoltre, secondo i dati di iResearch del primo trimestre del 2014, i pagamenti tramite dispositivi mobili sono per lo più pagamenti a distanza. Negli scenari di pagamento a distanza, la sottoscrizione di fondi (Yu'ebao, Wealth Management e altri fondi monetari), le applicazioni personali (trasferimenti, rimborsi, spese di soggiorno) e l'e-commerce mobile hanno rappresentato rispettivamente il 47,2%, il 42,7% e il 7%. Nel mercato dei pagamenti mobili di terze parti nel primo trimestre, Alipay ha rappresentato il 76,2% e Tenpay il 12,9%. Alipay ha saldamente consolidato la sua posizione di controllo del mercato.

In altre parole, Alipay Wallet è già in grado di soddisfare molto bene le esigenze di pagamento a distanza degli utenti, Tenpay ha conquistato il mercato rimanente e anche le app indipendenti delle banche più grandi si stanno spartindo una parte del mercato dei pagamenti a distanza. La richiesta di pagamento a distanza da parte degli utenti è stata sostanzialmente soddisfatta e si è instaurata una certa fedeltà all'utilizzo. È relativamente più facile sviluppare il pagamento in prossimità basandosi sulla base di utenti del pagamento a distanza. Tuttavia, UnionPay ha scelto di evitare di competere per i pagamenti a distanza e di svilupparsi secondo la prospettiva dei pagamenti in prossimità, il che è privo di praticità. La sua possibilità di sopravvivenza è discutibile.

Sebbene il sistema TSM guidato da UnionPay offra funzionalità di pagamento remoto e di pagamento in prossimità, il pagamento tramite dispositivi mobili compete innanzitutto per stabilire quale APP può rimanere sul telefono cellulare dell'utente per un periodo di tempo più lungo. Se Alipay Wallet, l'app di online banking e l'app UnionPay possano coesistere è una questione che UnionPay deve risolvere.

Che si tratti di pagamento remoto o di pagamento in prossimità, il servizio di pagamento mobile di UnionPay ha funzioni insostituibili? Se così fosse, indipendentemente dalle dimensioni di Alipay Wallet, UnionPay avrà comunque spazio per sopravvivere.

Vincitore del Qingyun Plan di Toutiao e del Bai+ Plan di Baijiahao, del Baidu Digital Author of the Year 2019, del Baijiahao's Most Popular Author in the Technology Field, del Sogou Technology and Culture Author 2019 e del Baijiahao Quarterly Influential Creator 2021, ha vinto numerosi premi, tra cui il Sohu Best Industry Media Person 2013, il China New Media Entrepreneurship Competition Beijing 2015, il Guangmang Experience Award 2015, il China New Media Entrepreneurship Competition Finals 2015 e il Baidu Dynamic Annual Powerful Celebrity 2018.