La finanza su Internet non è una "bambina cattiva"

Ma Huateng una volta ha sottolineato che per molti settori industriali tradizionali, la tecnologia informatica di Internet ha portato cambiamenti in tutti i settori industriali, non meno dell'invenzione dell'elettricità. Dall'infinita serie di modelli finanziari emersi nel settore negli ultimi due anni, possiamo anche constatare che il settore finanziario, che ha il gene di Internet, non è più tranquillo.

Dai pagamenti online ai fondi del mercato monetario tipo Yu'ebao fino all'attuale p2p, il settore della finanza su Internet è in piena espansione. Nel settore in cui operiamo, ci sono domande e confusioni costanti. Ma fortunatamente, queste voci scettiche dimostrano anche che la finanza su Internet sta facendo continui progressi e sta progredendo.

"La logica di Dio" sovvertita

Uno studioso una volta ha sottolineato in modo netto che quasi tutti i settori sono cambiati in modo irriconoscibile negli ultimi 300 anni, ma il sistema di base e la logica operativa del settore bancario non sono cambiati molto: "Questo è quasi ingiusto".

Nel 2013, questa inattaccabile "logica divina" è stata finalmente rovesciata. Con Yu'ebao come pioniere, la finanza su Internet cominciò a cogliere le banche di sorpresa. Ma le sfide che le banche devono affrontare vanno ben oltre i prodotti e i tassi di interesse. Richiedono che il pubblico riconosca e accetti pienamente i nuovi metodi, i nuovi servizi e le nuove idee. La comodità dei servizi finanziari via Internet, i bassi costi di acquisizione clienti, la comprensione del credito e le catene di servizi interattive sono completamente sconosciuti al settore bancario. In altre parole, le banche non hanno fatto nulla di sbagliato, semplicemente non hanno fatto abbastanza e sono state sconfitte.

"La prima cosa che faccio quando mi sveglio ogni mattina è aprire il telefono e controllare il mio Yu'e Bao." Questa è diventata un'abitudine quotidiana per i "neofiti" della gestione finanziaria. Oltre a depositare i propri depositi bancari su Yu'e Bao per guadagnare qualche soldo, la finanza online è penetrata in ogni aspetto della nostra vita in modi che non passano inosservati alla maggior parte delle persone. Ad esempio, le persone hanno iniziato a provare i pagamenti tramite codice QR, i taxi WeChat e gli acquisti alla lotteria online.

L'avvento della finanza su Internet ha ovviamente creato per noi condizioni di vita, di pagamento e di gestione finanziaria più comode ed efficienti. Con l'ulteriore sviluppo della finanza su Internet, nel settore emergeranno servizi più mirati, che spazieranno in segmenti verticali specifici, il che potrebbe cambiare completamente la vostra vita e la mia.

Non un "bambino cattivo"

La finanza su Internet ha sovvertito il pensiero della finanza tradizionale e innovato il modello dei servizi finanziari. Sebbene venga definita lo "spoiler" della finanza tradizionale, la finanza di Internet non è una "bambina cattiva". Per quanto riguarda il servizio all'economia reale, la finanza su Internet ha ottenuto risultati notevoli.

Dal punto di vista della piattaforma p2p, uno dei significati della finanza su Internet è l'apertura del mercato cinese dei mutui subprime.

Negli Stati Uniti, i mercati dei prestiti "subprime" e "prime" sono divisi in base alle condizioni di credito del mutuatario. Gli istituti di credito trattano i mutuatari in modo diverso in base al loro merito creditizio, creando così un mercato a due livelli. Anche da noi esiste una simile stratificazione. Per molto tempo, la parte iniziale dei prestiti finanziari su Internet, ovvero il rating creditizio della parte finanziatrice, è stata imperfetta e non trasparente. Le piccole e microimprese, per lo più di origine locale, sono state costituite per un breve periodo, non dispongono di dati storici sul credito e hanno difficoltà a fornire garanzie. L'importo richiesto è esiguo e urgente, ed è difficile ottenere prestiti secondo gli attuali standard di controllo del rischio del settore bancario.

Allo stesso tempo, a causa dell'asimmetria informativa, le istituzioni finanziarie all'interno del sistema tradizionale non dispongono di canali e sistemi di finanziamento compatibili con le esigenze delle piccole imprese, e i servizi finanziari per le piccole e micro imprese sono ancora a un livello relativamente arretrato, con il risultato che un gran numero di piccole e micro imprese non ha un rapporto di prestito con le istituzioni finanziarie tradizionali e può risolvere le difficoltà di finanziamento che incontra solo attraverso prestiti privati. Esiste quindi un'enorme potenziale domanda di investimenti nel mercato secondario, che non è ancora stata pienamente liberata.

Il vantaggio della finanza via Internet è che consente di superare i limiti di tempo e spazio e presenta enormi vantaggi in termini di costi. La finanza su Internet ha un "effetto long tail". Rispetto alla finanza tradizionale, è più inclusiva e popolare e riesce a soddisfare le esigenze di un vasto numero di persone che in passato la finanza tradizionale non riusciva a raggiungere.

In secondo luogo, ha promosso il processo di cartolarizzazione dei beni nel mio Paese.

Credo che molte persone estranee al settore non capiscano perché la finanza online in Cina sia così popolare. In particolare la vostra piattaforma di prestito online P2P. Infatti, che si tratti di un modello di garanzia, di un modello non garantito, di un modello di trasferimento del debito o di un modello di prestito online puramente privato, si tratta di un processo derivativo di ri-titolarizzazione degli asset. Significa ri-titolarizzare il debito, trasformarlo in un prodotto finanziario e poi metterlo in circolazione e negoziarlo. Si ottiene così l'effetto di trasformare l'acqua stagnante in acqua corrente.

Sebbene la riforma della cartolarizzazione dei beni non sia ancora stata pienamente attuata nel mio Paese, la finanza su Internet ha assunto un ruolo guida nel sistema e ha cartolarizzato i beni che possono essere cartolarizzati in anticipo. È questo tipo di innovazione che anticipa il sistema e che ha innescato il boom della finanza cinese su Internet.

Tendenze finanziarie diversificate e personalizzate

Nei paesi sviluppati come Europa e Stati Uniti, i servizi finanziari sono più diversificati e tridimensionali, interessano quasi tutte le persone e la classe più abbiente ha fondamentalmente un'età compresa tra i 40 e i 50 anni, quindi la finanza su Internet non offre molte opportunità. Nel mio Paese la popolazione benestante è relativamente giovane e la maggior parte di coloro che utilizzano la finanza su Internet sono nati negli anni '80 e '90. Hanno una forte domanda di utilizzo delle nuove tecnologie nella gestione patrimoniale. Pertanto, fornire servizi finanziari diversificati e personalizzati a questi principali gruppi di consumatori potrebbe diventare in futuro una nuova direzione per la finanza su Internet.

La finanza online non sostituirà la finanza tradizionale. Al contrario, è guidata dalle nuove idee di Internet e supportata dalle nuove tecnologie di Internet. Ottimizza e migliora la funzionalità del sistema finanziario esistente e inaugura un'era finanziaria maggiormente incentrata sulle esigenze dei clienti e sulle esperienze personalizzate. Di fronte alla nuova ondata tecnologica, la finanza online e quella tradizionale hanno pari opportunità. Nel continuo scontro tra concetti nuovi e vecchi nella finanza di Internet e nella finanza tradizionale, abbiamo motivo di credere che il settore finanziario cinese inaugurerà nuove opportunità di sviluppo nell'era di Internet.

Vincitore del Qingyun Plan di Toutiao e del Bai+ Plan di Baijiahao, del Baidu Digital Author of the Year 2019, del Baijiahao's Most Popular Author in the Technology Field, del Sogou Technology and Culture Author 2019 e del Baijiahao Quarterly Influential Creator 2021, ha vinto numerosi premi, tra cui il Sohu Best Industry Media Person 2013, il China New Media Entrepreneurship Competition Beijing 2015, il Guangmang Experience Award 2015, il China New Media Entrepreneurship Competition Finals 2015 e il Baidu Dynamic Annual Powerful Celebrity 2018.