China UnionPay: rapporto di analisi e sondaggio sulla sicurezza dei pagamenti mobili del 2018

China UnionPay ha pubblicato il "Rapporto 2018 sull'indagine sulla sicurezza dei pagamenti via Internet tramite dispositivi mobili". In occasione del volgere dell'anno, China UnionPay vi porta a scoprire le nuove tendenze, i nuovi cambiamenti e i nuovi rischi che i consumatori hanno sperimentato nell'utilizzo dei pagamenti tramite dispositivi mobili nell'ultimo anno e come proteggere i propri portafogli.

Secondo l'analisi degli esperti di rischio e sicurezza di China UnionPay, nel 2018 il settore dei pagamenti mobili ha mostrato le seguenti caratteristiche: in primo luogo, con l'attuazione delle politiche nazionali di finanza inclusiva e di riduzione delle tasse e delle commissioni, il reddito disponibile del pubblico è aumentato in modo significativo, determinando un notevole incremento nel consumo di pagamenti mobili; in secondo luogo, la costruzione di scenari di pagamento mobile ha continuato ad approfondirsi e i comodi prodotti di pagamento mobile hanno migliorato in modo efficace l'esperienza di pagamento delle persone in vari scenari; in terzo luogo, l'applicazione della tecnologia finanziaria è stata ulteriormente ampliata, contribuendo a migliorare la comodità e la sicurezza dei pagamenti; in quarto luogo, la conoscenza della sicurezza pubblica è diventata popolare e le frodi online hanno continuato a diminuire; In quinto luogo, le abitudini di sicurezza nei pagamenti tramite dispositivi mobili meritano ampia attenzione.

Il reddito disponibile pro capite cresce e la quantità di pagamenti mobili continua ad aumentare

Dall'inizio dell'anno, il Paese ha implementato una serie di politiche finanziarie inclusive e di riduzione delle tasse e delle commissioni, stimolando efficacemente il potere d'acquisto dei consumi pubblici e promuovendo la crescita costante dell'economia mobile. I dati dell'indagine mostrano che il reddito medio mensile disponibile delle persone che lavorano in settori quali l'imprenditoria, l'informatica e il settore immobiliare si colloca tra i primi tre. In termini di entità del consumo di pagamenti mobili, il consumo di pagamenti mobili degli imprenditori è superiore ad altri gruppi industriali, superando i 3.000 yuan/mese, mentre la spesa media mensile per pagamenti mobili delle casalinghe a tempo pieno raggiunge i 2.863 yuan, classificandosi al terzo posto; in termini di frequenza di utilizzo dei pagamenti tramite dispositivi mobili, il gruppo del settore IT presenta la frequenza di utilizzo più elevata; in termini di quota di consumo di pagamenti tramite dispositivi mobili, la spesa per consumi tramite dispositivi mobili del gruppo di studenti rappresenta oltre il 40% del loro reddito disponibile mensile e il pagamento tramite dispositivi mobili è diventato il principale strumento di pagamento per questo gruppo.

Il pagamento tramite dispositivi mobili è spesso utilizzato nei trasporti pubblici, nei servizi medici, nella gestione finanziaria e in altri scenari

Nel settore dei trasporti pubblici, i pagamenti tramite dispositivi mobili rappresentano una quota sempre più elevata: circa il 30% dei consumatori li utilizza più di cinque volte al giorno. Imprenditori, addetti alla pubblicità e ai media, casalinghe e anziani in pensione sono diventati i principali gruppi di consumatori. Nel settore dei servizi medici, i gruppi che utilizzano più frequentemente i pagamenti tramite dispositivi mobili sono le casalinghe, i soldati e gli anziani in pensione. Inoltre, nel campo della gestione finanziaria, che è una parte importante della finanza inclusiva, anche le prestazioni dei pagamenti mobili sono notevoli. I dati mostrano che gli anziani in pensione, i soldati e le casalinghe sono più propensi ad acquistare prodotti finanziari rispetto ad altre categorie professionali e hanno una maggiore propensione a investire in attività liquide per preservarne e aumentarne il valore. Da una prospettiva regionale, Jiangsu, Zhejiang e Shanghai sono entrati a pieno titolo nell'era dei pagamenti mobili, e i pagamenti mobili nei negozi fisici di Anhui, Shandong, Gansu e altre località rappresentano una quota elevata. Per quanto riguarda i metodi di pagamento, il codice QR è ancora il metodo di pagamento mobile più diffuso sul mercato e il pagamento flash tramite dispositivi mobili sta diventando sempre più diffuso tra i giovani e le persone con redditi elevati.

Il riconoscimento delle impronte digitali sta guadagnando popolarità con l'espansione delle applicazioni della tecnologia finanziaria

Le tecnologie finanziarie rappresentate dalla tecnologia biometrica vengono costantemente applicate al settore dei pagamenti mobili, rendendo la verifica accurata ed efficiente e il pagamento comodo e sicuro. L'indagine mostra che i metodi di pagamento biometrici, come il pagamento tramite impronta digitale, sono stati riconosciuti da oltre la metà dei consumatori, con un incremento di 6 punti percentuali rispetto ai dati dell'anno scorso. Tra gli uomini di età inferiore ai 35 anni, il riconoscimento delle impronte digitali è diventato il metodo di verifica più comunemente utilizzato.

L'incidenza delle frodi online nel campo dei pagamenti mobili è diminuita in modo significativo e l'entità delle perdite è aumentata

Con la diffusione della conoscenza del consumo di sicurezza finanziaria e il continuo rafforzamento della repressione a livello nazionale delle attività fraudolente nelle telecomunicazioni e su Internet, è aumentata la consapevolezza degli intervistati in merito alla prevenzione dei rischi. I dati dell'indagine dimostrano che la probabilità che i consumatori siano vittime di frodi online tradizionali continua a diminuire. Rispetto all'anno scorso, l'incidenza di due tipi di frode: l'uso di account social (QQ, WeChat, ecc.) per impersonare amici e parenti e l'uso di prelievi di contanti tramite carta di credito come scusa per ottenere codici di verifica e altre informazioni di pagamento è diminuita in modo significativo, ma l'importo medio delle perdite dovute a frodi online è aumentato.

Le abitudini di sicurezza nei pagamenti tramite dispositivi mobili devono ancora essere rafforzate e coltivate. Non scansionare codici QR provenienti da fonti sconosciute.

La consapevolezza dei consumatori in merito alla sicurezza informatica nei pagamenti tramite dispositivi mobili è ulteriormente aumentata e la percentuale di consumatori di pagamenti tramite dispositivi mobili a basso rischio è aumentata del 10% rispetto all'anno scorso. Quest'anno, i comportamenti ad alto rischio nei pagamenti tramite dispositivi mobili includono principalmente: non scollegare le carte bancarie quando si passa a un nuovo telefono cellulare, non eliminare le informazioni sensibili conservate (21%), eliminare direttamente le app con funzioni di pagamento senza scollegare le carte bancarie (20%) e tentare di scansionare codici QR per sconti e promozioni (20%). Allo stesso tempo, quest'anno quasi il 70% degli intervistati ha dichiarato di aver stipulato in modo proattivo un'assicurazione contro il furto di conti bancari, con un aumento di circa 27 punti percentuali rispetto all'anno scorso. I consumatori più anziani e istruiti erano più propensi ad acquistare un'assicurazione contro il furto di carte di credito. In termini di perdite effettive, gli intervistati che hanno sottoscritto un'assicurazione hanno subito perdite significativamente inferiori rispetto ai consumatori che non l'hanno sottoscritta.

Questo sondaggio ha raccolto circa 100.000 questionari validi e circa il 70% degli intervistati aveva un'età compresa tra i 20 e i 40 anni. I campioni coprono 34 province (municipi) in tutto il paese, tra cui Guangdong, Zhejiang, Shanghai, Pechino, Shandong, Jiangsu, Fujian, ecc., ricostruendo in modo approfondito la situazione attuale degli utenti di pagamenti mobili, cercando di riflettere in modo accurato e reale il comportamento di pagamento e la consapevolezza della sicurezza degli utenti di pagamenti mobili in Cina e fornendo indicazioni sulle tendenze nel campo della sicurezza dei pagamenti per i titolari di carte e le parti correlate del settore.