Analisi dettagliata del mercato dei portafogli mobili: per il momento è difficile sostituire le carte di credito

La rivista statunitense "Time" ha pubblicato oggi un articolo che fornisce un'introduzione dettagliata allo stato attuale del mercato dei portafogli mobili e ad alcune delle applicazioni più diffuse. Ecco l'articolo completo: Gli smartphone hanno sostituito mappe, fitness tracker e fotocamere digitali, quindi perché non sostituire anche le nostre carte di credito? Molti americani, infatti, ricorrono già agli smartphone per lo shopping e l'home banking online.

Tuttavia, un sondaggio del 2013 condotto dalla società di servizi finanziari TSYS ha rilevato che solo il 6% degli americani utilizzerebbe il proprio smartphone al posto delle carte di credito o di debito.

Che si tratti di firmare una ricevuta, di inserire un PIN o di passare la carta su un terminale di pagamento contactless, i consumatori sembrano molto a loro agio con le carte di credito e non vedono molto valore aggiunto nel pagare nei negozi con i loro smartphone, ha affermato Rajesh Kandaswamy, analista di Gartner, una società di ricerche di mercato statunitense. "I consumatori hanno bisogno di qualche incentivo per utilizzare effettivamente i pagamenti tramite dispositivi mobili", ha affermato. L'app di pagamento mobile Softcard (in precedenza nota come Isis) offre un programma di questo tipo, in base al quale gli utenti possono ricevere un premio di 1 $ per ogni pagamento mobile completato con una carta American Express Serve, fino a un massimo di 50 transazioni.

Anche l'imminente lancio di Apple Pay darà una spinta a questo settore. La funzionalità verrà scaricata automaticamente su iPhone 6 e iPhone 6 Plus come parte di un aggiornamento iOS 8 in ottobre e sarà compatibile con le carte American Express, MasterCard e Visa.

"Con milioni di informazioni finanziarie degli utenti già archiviate in Apple iTunes, Apple Play potrebbe fungere da catalizzatore per l'adozione dei portafogli per smartphone, riducendo le barriere che impediscono a milioni di persone di provare i pagamenti tramite dispositivi mobili", ha affermato Kandaswamy.

Apple Pay sarà supportato anche dalle principali banche, tra cui Bank of America, Chase e Citigroup. È meno probabile che queste grandi banche applichino commissioni eccessive per le transazioni tramite Apple Pay rispetto a quelle tramite carta di credito, incentivando così un maggior numero di commercianti a offrire il servizio ai clienti.

Perché passare a un portafoglio per smartphone?

Kandaswamy ha affermato che le app per portafogli mobili potrebbero rappresentare un modo migliore per gestire le carte, da quelle di debito a quelle di credito, fino ai buoni sconto e alle tessere associative. "Le app per portafogli mobili possono garantire un migliore controllo finanziario e offrire servizi di analisi completi", ha affermato.

Anche l'utilizzo di uno smartphone per completare i pagamenti può velocizzare il check-out. Non devi estrarre la carta dal portafoglio; basta avvicinare lo smartphone al terminale di pagamento per autorizzare la transazione, usufruire di sconti e guadagnare punti. Questa è un'ottima notizia per chi spesso dimentica di portare con sé diverse tessere.

Come scorre il denaro

La maggior parte delle applicazioni di portafoglio per smartphone esistenti utilizzano la funzione "tocca e paga" che, per funzionare, richiede il chip NFC (near field communication) del telefono. Nel campo degli iPhone, attualmente solo iPhone 6 e 6 Plus dispongono di questa funzionalità. La maggior parte dei telefoni Android con sistema operativo Android 4.0 o versioni successive sono compatibili con la tecnologia NFC, ma alcune app richiedono una scheda SIM crittografata univoca per memorizzare le informazioni finanziarie. Pertanto, è necessario consultare il proprio operatore per scoprire se il proprio telefono Android supporta i portafogli digitali.

Se utilizzi un dispositivo Windows Phone o BlackBerry, potresti dover attendere ancora un po'. Microsoft ha rilasciato di recente Windows Phone Wallet, che può essere utilizzato per conservare carte di credito, tessere associative, coupon e biglietti vari, ma nessun telefono Windows Phone supporta ancora la funzionalità "tocca per pagare" dell'app. Sebbene Visa abbia approvato lo scorso anno il sistema di pagamento sicuro BlackBerry, la società non ha ancora lanciato ufficialmente un'applicazione di portafoglio mobile.

Ma la guerra dei pagamenti mobili si sta intensificando. Anche il sistema di pagamento del gigante della vendita al dettaglio Walmart e alcuni altri grandi marchi stanno facendo tentativi simili. L'attuale C, che sarà compatibile con tutti gli smartphone, non verrà lanciato ufficialmente prima dell'anno prossimo.

Domande dei candidati

Finora, gli utenti Android e iPhone possono utilizzare una delle seguenti app per trasformare i loro smartphone in strumenti di pagamento.

Pagamento tramite Apple

Apple Pay supporterà ufficialmente iPhone 6 e iPhone 6 Plus a partire da ottobre di quest'anno e sarà compatibile con gli smartwatch Apple Watch in uscita l'anno prossimo. Apple Pay può memorizzare informazioni relative a carte di credito e di debito, mentre gli utenti di iTunes possono collegarsi direttamente alle informazioni già memorizzate sulle proprie carte di credito. Una volta attivato Apple Pay, puoi utilizzarlo per offrire funzionalità di pagamento sicure "tocca e paga" nelle app per lo shopping e usufruire di servizi come Uber e Panera Bread, senza dover compilare i dati di pagamento e consegna.

Tocca per pagare: tocca il terminale di pagamento con il tuo iPhone 6 o 6 Plus, posizionando il dito sul sensore di impronte digitali TouchID. Una volta completata la transazione, il telefono ti avviserà con una leggera vibrazione.

Sicurezza: anziché memorizzare o inviare il numero della carta di credito, Apple Pay assegna un numero di conto specifico al dispositivo e lo memorizza crittografato in un chip dedicato nell'iPhone 6 e 6 Plus. Il numero di conto viene emesso insieme a un ID di transazione monouso denominato "token". "La carta di credito dell'utente non sarà esposta durante l'intero processo di transazione e i commercianti non dovranno più conservare grandi database di carte di credito, che potrebbero essere hackerati", ha affermato Marc Rogers, responsabile della ricerca sulla sicurezza presso la società di sicurezza mobile Lookout. "Tuttavia, la sicurezza di questa tecnologia dipende dalla protezione del token stesso e dalla sua possibilità di essere archiviato in modo sicuro, due aspetti attualmente sconosciuti."

Perché utilizzarlo: è veloce. Utilizzare lo scanner per impronte digitali dell'iPhone e avvicinarlo a un terminale di pagamento è molto più rapido che firmare una ricevuta e inserire una password. Poiché le principali banche statunitensi supportano già questo servizio, Apple Pay diventerà presto popolare.

Dove funziona: 220.000 punti vendita presso decine di catene di vendita al dettaglio, tra cui McDonald's, Subway, Bloomingdales e Walgreens.

Telefoni supportati: iPhone 6 e iPhone 6 Plus.

Portafoglio Google

Google Wallet memorizza anche informazioni su carte di credito, carte di debito, coupon e carte fedeltà. Puoi trasferire fondi su una carta prepagata chiamata Wallet Balance. Se hai un telefono Android 4.4 con NFC, puoi pagare nei negozi. La funzione Tap and Pay non è supportata su iPhone o telefoni Android con Android 2.3 o versioni precedenti. Tuttavia, questi utenti potranno continuare a utilizzare altre funzionalità di Google Wallet, tra cui l'invio di denaro, il pagamento con un clic nei negozi online e il monitoraggio degli ordini dalle carte di pagamento collegate.

Tocca per pagare: apri l'app Google Wallet sul tuo telefono e inserisci il PIN prima di toccare il terminale di pagamento.

Sicurezza: Google crittografa i tuoi dati finanziari e li memorizza sui suoi server; l'app è protetta da password. Se qualcuno ti ruba il telefono e indovina la tua password, Google afferma di poter rimborsare qualsiasi "transazione non autorizzata" utilizzando la protezione antifrode.

Perché utilizzarlo: Google Wallet supporta molti programmi fedeltà e siti di coupon. Anche se dimentichi i tuoi coupon o la tessera associativa, puoi comunque guadagnare facilmente punti e sconti utilizzando l'app.

Dove utilizzarlo: qualsiasi negozio che accetti pagamenti contactless.

Telefoni cellulari supportati: Android 2.3 o versioni successive; Android 4.4 e versioni successive possono utilizzare Touch Pay; È possibile utilizzare anche iOS 6 e versioni successive, ma Touch Pay non è supportato.

Scheda morbida

Softcard è stato sviluppato congiuntamente da AT&T, T-Mobile e Verizon, quindi per utilizzare questo servizio è necessario essere un utente di questi tre principali operatori. Inoltre, è necessario un telefono Android compatibile con NFC. L'app supporta le carte di credito American Express, Chase Bank e Wells Fargo, oltre a un certo numero di carte fedeltà e carte sconto. Puoi creare un account American Express Serve e utilizzarlo per effettuare pagamenti con qualsiasi carta di debito, carta di credito o conto bancario statunitense.

Tocca e paga: come con Google Wallet, devi aprire l'app, inserire la password e poi avvicinare lo smartphone NFC al terminale di pagamento.

Sicurezza: per utilizzare Softcard è necessaria una scheda SIM sicura su cui memorizzare le informazioni finanziarie, in modo che solo l'app Softcard possa accedere a tali dati. (Se il tuo telefono è compatibile con Softcard, dovrai richiedere questa scheda SIM al tuo operatore.) Per ogni transazione viene creato un token monouso, in modo che le informazioni della carta non vengano mai inviate al commerciante. Come Google Wallet, anche l'app si basa su una password per proteggere i tuoi dati.

Perché utilizzarla: Softcard ti consente di scansionare i commercianti nelle vicinanze che offrono offerte e sconti, quindi di effettuare il check-out e pagare tramite l'app.

Dove utilizzarlo: decine di catene di negozi, tra cui Urban Outfitter, Subway e Walgreens. Puoi visualizzare un elenco dettagliato su Paywiththis.com.

Telefoni supportati: Android 4.0 o versioni successive.

Pagamento in Loop

LoopPay è un progetto Kickstarter che comprende un'app per smartphone e un dispositivo Loop, ovvero un ciondolo per telefono (39 $, compatibile con iPhone o telefoni Android) o una custodia di ricarica (99 $, compatibile con iPhone 5 e 5s). Carte di credito, carte di debito, tessere associative, carte fedeltà e patenti di guida possono essere tutte scansionate e memorizzate nell'app Loop. La maggior parte dei telefoni con Android 4.2 o versione successiva supporta Loop, ma alcuni presentano problemi di compatibilità. Per verificare le specifiche, puoi visitare la pagina ufficiale di compatibilità: //resources.looppay.com/android-compatibility.htm#compatible

Tocca e paga: tieni il ciondolo del cellulare o la custodia di ricarica vicino al terminale di pagamento, quindi accendi lo schermo del telefono e tocca il pulsante del ciondolo per completare il pagamento. Se devi mostrare il tuo documento d'identità (ad esempio, quando acquisti bevande alcoliche), puoi toccare l'icona del documento d'identità sullo schermo del telefono e mostrare la copia scansionata.

Sicurezza: tutte le informazioni di pagamento sono crittografate e memorizzate nel chip di sicurezza del ciondolo Loop o della custodia di ricarica e protette da password.

Perché utilizzarla: LoopPay supporta il 90% dei rivenditori in tutto il mondo, il che la rende più ampiamente disponibile rispetto ad altre app.

Dove utilizzarlo: ovunque ci sia un lettore di carte di credito.

Telefoni cellulari supportati: iPhone e Android 4.2 o versioni successive.

Altre applicazioni

La stella

L'app per iPhone di Starbucks integra le carte di iscrizione e prepagate in un'app "tocca e paga" che tiene traccia dei punti degli utenti e del numero di caffè che devono acquistare per passare al livello successivo. Starbucks ha registrato rendimenti impressionanti: ogni settimana vengono completate transazioni per 6 milioni di dollari tramite l'app.

Pagamento tramite PayPal

Se ti trovi in ​​un negozio che accetta PayPal, puoi accedere direttamente all'app e vedere la tua posizione. Dopodiché puoi portare i tuoi acquisti alla cassa, dire al cassiere che vuoi pagare con PayPal e completare la procedura di pagamento sullo schermo del tuo telefono. Non sostituisce il tuo portafoglio, ma può rivelarsi molto utile se proprio lo dimentichi. L'app può cercare automaticamente i commercianti nelle vicinanze che accettano PayPal.

Garantire la sicurezza delle informazioni

Utilizzare un portafoglio mobile è più sicuro che utilizzare una carta di credito perché l'app del portafoglio non invia molte informazioni sensibili (come il numero della carta di credito e la data di scadenza). Rogers di Lookout ha affermato che per garantire la sicurezza delle applicazioni di pagamento mobile, è necessario seguire i seguenti passaggi:

——Imposta una password per il tuo telefono.

Scarica un'app che possa ritrovare il tuo telefono se lo perdi. Se il tuo telefono diventa il tuo portafoglio, perderlo può causare ancora più problemi.

Scarica app di pagamento mobile solo da siti di cui ti fidi (questo vale per tutte le app). Controlla le valutazioni e le autorizzazioni dell'app e leggi le recensioni prima di scaricarla, per assicurarti che molte persone la utilizzino e si fidino dell'app.

——Disattiva la connessione NFC del telefono quando non lo usi.

-- Fai molta attenzione quando utilizzi i pagamenti NFC: potresti pagare accidentalmente la bolletta di qualcun altro.

Sostituiresti il ​​tuo portafoglio con una delle app sopra menzionate? Se sì, quale sceglieresti?